Del 'efecto mariposa' al 'efecto tela de araña'…

EL denominado efecto mariposa tiene su origen en un proverbio chino que dice que el aleteo de las alas de una mariposa se puede sentir al otro lado del mundo. Este concepto parte de la base de que dadas unas condiciones iniciales dentro de un determinado sistema natural, cualquier mínima variación en ellas puede provocar que la evolución del sistema sea radicalmente diferente. Tal es el efecto, que una modificación pequeña puede conllevar auténticos cambios.

Muchos estudios se han basado en este efecto a la hora de explicar el origen, el desencadenante de la actual crisis aunque a uno le puede resultar difícil entender qué tienen que ver la degradación de nuestras economías, la pérdida de nuestros empleos con que el Banco "X" de Chicago concediera hipotecas de las denominadas de alto riesgo hace unos cuantos años.

Se habla de economía real y economía financiera, dos clases de economías diferentes pero interdependiente, toda vez que la economía real necesita de la economía financiera para poder operar plenamente. Ante esto, un hecho es claro: para que se reactive la economía tiene que haber más demanda, pero para que las empresas puedan hacer cosas -por un lado invertir y por el otro tirar de la economía y generar más empleo-, es fundamental que haya financiación, del tipo que sea, pero ¿dónde está el dinero?

Aunque parezca paradójico, en la actualidad hay en el mundo casi un 50% más de dinero que al comienzo de la crisis. ¿Por qué entonces escasea? Diríamos que escasea en algunas regiones del mundo, no en todas.

En el caso español, el dinero fiduciario ha descendido, es decir, una parte no menor del dinero, tanto físico como bancario, ha abandonado el territorio español atemorizado por la crisis y la falta de confianza. A esto se le añade que el dinero existente apenas se mueve. Y la circulación del dinero es tan importante como su abundancia. ¿Qué está pasando? En mitad de la cadena prestataria, uno de los agentes deposita su dinero en un banco y este, en vez de ponerlo de nuevo en circulación en forma de crédito, lo mete en la caja fuerte para reforzar su solvencia. En este estancamiento mucho tienen que ver los bancos y las medidas adoptadas en relación a incrementar el porcentaje de los depósitos legales obligatorios cara a generar más confianza en el sistema financiero.

En resumen, estamos inmersos en una crisis donde las políticas en marcha y demás medidas adoptadas no hacen más que agudizarla y con un mantra que escuchamos una y otra vez "hay que reactivar la economía", la real claro está, para lo que necesariamente necesitamos capacidad de financiación que no se genera por no dejar fluir el crédito, que llevaría a más endeudamiento.

¿Y si buscáramos nuevas fuentes de financiación? Llevamos tiempo pensando en la posibilidad de mezclar dos "conceptos de financiación" ya existentes hoy día en el mercado y hacer de ellos uno, tomando de cada uno de ellos el elemento que los diferencia. Es decir… Banca ética más préstamos persona a persona

¿Cuál es nuestro mix? Préstamos P2P entre empresas. Las necesidades de financiación en las empresas no están acompasadas, son propias del ciclo de desarrollo/transformación en el que se encuentren, luego las necesidades de inversión o mayor gasto ligado a transformación, es decir, de financiación son también diferentes. Aquellas empresas que no necesiten disponer de sus recursos los "apalancan" en depósitos, cualquiera sea su instrumentalización financiera, con objeto de lograr un rendimiento.

Dado que somos conscientes de que en la situación actual el banco no hará circular, en forma de crédito, estos recursos, ¿podríamos, como empresas, hacerlo nosotros?

La puesta en circulación de esos recursos cubrirían las necesidades de financiación de empresas con proyectos viables, rentables y de futuro que, además de actuar como reactivadores de la demanda y potenciales generadores de empleo, generarían nuevos recursos, que en un grado, ayudarían a otras empresas a cubrir sus necesidades de financiación.

Todo ello debería trabajarse desde un ámbito, más o menos, local, pues es la economía más cercana, sin que necesariamente deba ceñirse a un territorio, la que debe ser impulsada. Impulso que generaría impactos positivos para las empresas del entorno y así, aplicando este nuevo concepto de financiación, se iría generando una telaraña de relaciones e impactos que favorecería a todos los agentes económicos.

Asimismo, este apoyo debería producirse a diversas escalas, estableciéndose redes de distinto nivel de apoyo, en lo económico, en consonancia con el tamaño y evolución prevista y las consecuentes necesidades de financiación. De este modo se crearía una telaraña, una red con muchos capilares, que podría llegar a distintos niveles de la economía.

En definitiva, hablamos de que nuestras empresas, aquellas que todavía obtengan beneficio se conviertan en una especie de business angel, que ayuden a financiar a aquellas que se encuentran en períodos de evolución, cambio y crecimiento, con el convencimiento de que ello les reportará beneficio en su amplio sentido, la inversión realizada será devuelta, recibirá el mismo apoyo cuando su ciclo evolutivo se lo requiera y, por qué no, obtendrá rentabilidad de ese apoyo.

Sabemos que no es tarea fácil, dado que decidir cómo y dónde invertir/dar apoyo no es hoy día una de sus competencias tradicionales o propias. Quizás sea necesario arbitrar una intermediación profesional ética, con competencias técnicas suficientes y capacidad relacional para facilitar las cosas a las partes. Pero que esto no nos pare, ¿podemos promover una nueva fuente de financiación?